什么是银行账户管理？银行账户管理有什么用？如何加强银行账户管理？

什么是银行账户管理？

银行账户的开立、注销管理

银行账户管理是指银行账户的开立、注销管理。银行账户管理是结算管理的一部分，它包括中央银行对商业银行的管理及商业银行对开户单位的管理，是一项涉及到国民经济各部门的艰巨而又复杂的系统工程。

银行账户管理有什么用？

（1）维护经济金融秩序的稳定。人民银行作为银行账户的主要监督管理部门，一直十分重视银行账户管理系统的设计和建设，坚持规范银行账户开立和使用的宗旨，不断加强银行账户管理。在市场经济形成初期，有效遏制了企事业单位多头开户、逃废银行债务、私设小金库等扰乱经济金融秩序的问题。

（2）银行服务的质量和效率显著提高。银行在对资金方面实施实名制的情况下，也在不断优化资源配置和工作流程，为的是完善信息系统，提升客户体验。创新账户产品不断推出，柜面和非柜面结算渠道深入拓展，实现了资金账户结算的便捷化、多样化和个性化。

（3）银行账户管理的风险防控能力不断提高。银行人民银行持续加强银行，账户风险管理，引导银行商业银行依法开展账户业务，通过账户行政许可、专项治理、业务监控、执法检查等措施，加强账户风险管控。

如何加强银行账户管理？

银行账户体系是提供社会资金支付清算服务的公共平台。近年来，以非法集资为典型的金融诈骗活动利用银行账户平台从事违法活动，不仅给人民群众财产安全带来很大损害，也严重影响金融安全和社会稳定。因此，加强账户管理，不仅是银行防范外部风险渗透侵害的需要，也是履行社会责任的重要工作。

聚焦敏感关键词

全面筛查风险账户

根据风险形势和监管要求，我们通过锁定户名关键词、逐一核查可疑账户、积极处置高危账户三项措施，对存量账户进行“排雷”和监控。

一是强化名单制管理。非法集资高发领域的单位名称和经营范围往往有特定关键词，如“财富管理”、“资产管理”、“投资咨询”等，银行可以不断归纳总结，形成涉嫌非法集资敏感关键词库，通过系统筛查，结合日常监控发现的交易异常账户，形成需要重点排查的可疑账户名单。

二是根据可疑账户名单逐一开展人工核查。首先在银行内部进行初核，包括开户单位是否利用网上银行、批量开卡、代发业务等渠道从事可疑交易；是否在银行开展托管及资金监管业务，并以此作为非法集资的增信手段；单位交易流水是否和其经营范围相匹配；私募基金是否已在证券基金业协会登记备案等。其次是组织双人实地核查，按照最高人民法院司法解释，重点核查是否未经有关部门依法批准或借用合法经营形式吸收资金，是否通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传，是否通过承诺以各种方式给付回报，向社会公众吸收资金等情况。对核查中发现存在非法集资嫌疑的客户，应立即销户“排雷”，并排查是否存在本行员工为其开展居间代理和销售等异常行为。

三是统一领导，分类处置。成立集中统一管理的工作小组，对未能及时销户的单位，逐户制定清退方案。对有一定销户意愿的，尽快办理销户手续；对确已失联的，及时暂封账户；对一时无法销户的单位，在向政府部门和人民银行报告的同时，主动提升各类限制性措施，包括不限于：不再开通新的业务品种和渠道；限制交易额度，调低网银交易限额和单笔代发限额；严格业务受理标准，要求单位对每笔交易出具书面承诺、提供各类证明材料等；关闭业务渠道，根据法律法规及合同规定，单方面暂停或终止相关服务。